Debido a la inflación, los bancos centrales han subido las tasas de interés para tratar de controlarla, es posible que tus finanzas estén enfrentando un momento complicado o, al menos, una situación de incertidumbre sobre el futuro.
Y aunque se han implementado medidas como el pacto para contener el alza de precios y los subsidios a la gasolina, aún no se perciben señales de mejoría.
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Sin embargo, no es necesario esperar a que la solución llegue de parte de las autoridades, los mexicanos pueden poner en práctica los siguientes consejos y herramientas para sortear esta complicada situación:
Arma un presupuesto
El primer paso para ahorrar es armar un presupuesto y apegarse a él, tomando en cuenta todos los ingresos y gastos, sin importar el tamaño, para detectar compras que se pueden reducir o eliminar de forma temporal, en lo que los precios vuelven a bajar.
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Por ejemplo, preparar los alimentos en casa en lugar de ir a fondas o restaurantes.
Si bien es cierto que aumentar la tasa de referencia ayuda a contener la inflación, en un segundo tiempo “se encarece de una forma el acceso al crédito, y eso también debilita el consumo en términos de inversiones de mediano y largo plazos porque se encarece”, explicó Fabián Ghirardelly, director General de la división Worldpanel de Kantar México.
Otra recomendación tiene que ver con reducir las compras o adquirir marcas genéricas o compras a granel “para mantener el volumen, pero invirtiendo menos dinero”, recomendó.
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Consumo inteligente
Adrián de la Garza, economista en jefe y director de estudios económicos de Citibanamex, y Cristina Morales, directora de inversiones y análisis de Valmex coincidieron en señalar que este es un buen momento para evitar o reducir lo más posible el llamado gasto hormiga, así como hacer tiros de precisión en los productos que se compran, dando prioridad a lo que realmente se necesita “porque las presiones están fuertes y van a seguir”.
Otra opción es pagar los créditos que tengas contratados, preferentemente aquellos a tasa variable, ya que implican un mayor costo financiero de la deuda, después saldar los que cobran el interés más alto.
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¿Cómo proteger el dinero?
Una vez que hay ahorro se pueden buscar instrumentos para invertirlo y ganar intereses.
“Teniendo una tasa más elevada, algunas inversiones de corto plazo gubernamentales, como los Cetes, otorgan rendimientos más atractivos; son rendimientos que nos protegen contra esta inflación”, dijo Cristina Morales.
También es recomendable poner el dinero en instrumentos cuyo rendimiento sea mayor a la inflación para tener un saldo positivo real, es decir, una vez que se resta a las ganancias el índice inflacionario.
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Cómo hacer un plan para pagar deudas
Casi sin darte cuenta, llegó el día en que se acumularon tus deudas.
Puede ser que estés pagando la hipoteca de tu casa, el crédito automotriz, el préstamo bancario para cubrir una emergencia médica, el crédito universitario, además de las dos tarjetas de crédito que siempre has utilizado en el día a día.
Con tantos compromisos financieros, es posible que veas las deudas como una montaña casi imposible de escalar.
Existen tres métodos populares para enfrentar el pago de las deudas: bola de nieve, avalancha y tormenta de nieve.
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El método de la bola de nieve consiste en ordenar las deudas de menor a mayor.
La idea es pagar el mínimo en todas ellas cada mes, y poner todo el dinero extra que tengas en la deuda más pequeña.
Cuando esa deuda quedó saldada, pasas a la segunda más pequeña, sin olvidar de hacer los pagos mínimos en las demás.
Con el método de la avalancha ordenas tus deudas desde la que tiene el tipo de interés más alto al más bajo.
Tras hacer los pagos mínimos de todas las deudas, dedicas el dinero remanente para pagar la deuda que tiene los intereses más altos y así sucesivamente hasta llegar a la que tiene menos intereses.
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El método de la “tormenta de nieve” combina los dos. Te concentras en una o dos de las deudas más pequeñas primero y luego sigues con la deuda que tiene la tasa de interés más alta.
El método de la bola de nieve no parece ser el más recomendable, pero tiene una gran ventaja: obtienes una victoria psicológica más rápida al pagar la deuda por completo.
Con la avalancha, en cambio, ahorras dinero a largo plazo al deshacerte primero de la deuda con intereses más altos, por lo tanto, tiene más sentido desde una perspectiva financiera.
LM
